Slovník pojmů

Příklad: Místo investování všech 100 000 Kč do jedné firmy rozdělíte peníze mezi akcie, dluhopisy a ETF. Když jedna investice klesne, ostatní mohou ztrátu vyrovnat.

Příklad: Pokud spoříte na důchod za 30 let, propad trhů v příštím roce vás netrápí, protože investice mají dost času se vrátit do plusu.

Příklad: Dnes koupíte za 1 000 Kč plný nákup. Za pár let za stejných 1 000 Kč kvůli vyšším cenám nakoupíte o třetinu méně věcí.

Příklad: Koupíte si akcie společnosti Apple. Když firma představí úspěšný produkt a její hodnota stoupne, vaše akcie můžete prodat se ziskem.

Příklad: Koupíte si státní dluhopis za 50 000 Kč a stát vám pak každý rok vyplatí domluvený úrok jako odměnu za půjčení peněz.

Příklad: Každý měsíc pošlete tisícovku do fondu, kde profesionální správce tyto peníze automaticky investuje do stovek firem po celém světě.

Příklad: Vlastníte akcie ČEZu a firma se rozhodne rozdělit zisk, takže vám na účet dorazí 50 Kč za každou akcii, kterou držíte.

Příklad: Koupíte si jedno ETF, které kopíruje index S&P 500, čímž automaticky investujete do 500 největších amerických firem najednou.

Příklad: Vaše portfolio se skládá z 50 % z ETF fondů, z 30 % z nemovitosti a z 20 % z hotovosti na spořicím účtu.

Příklad: Vložíte do fondu 10 000 Kč a po roce tam máte 10 800 Kč, váš roční výnos je tedy 800 Kč.

Příklad: Koupíte byt za 3 miliony, po pěti letech ho prodáte za 4 miliony a váš kapitálový výnos dělá 1 milion korun.

Příklad: Peníze na běžném účtu mají vysokou likviditu, protože si je hned vyberete, zatímco dům má nízkou likviditu, protože jeho prodej trvá měsíce.

Příklad: Na spořicím účtu držíte 100 000 Kč pro případ, že vám náhle odejde pračka nebo auto.

Příklad: Vlastníte byt, který pronajímáte, a nájemník vám každý měsíc posílá peníze, aniž byste museli chodit do zaměstnání.

Příklad: Chodíte každý den do zaměstnání a na konci měsíce dostanete od šéfa výplatu za odpracované hodiny.

Příklad: Posíláte si na penzijko 1 700 Kč měsíčně, stát vám k tomu přihodí maximálních 340 Kč a váš šéf vám tam navíc posílá 1 000 Kč jako firemní benefit.

Příklad: Místo klasického penzijka si založíte DIP, nakupujete v něm světová ETF a díky tomu ušetříte každý rok tisíce korun na daních z příjmu.

Příklad: Banka vám půjčí na stavbu domu, ale do katastru si zapíše zástavní právo, takže dům v případě nesplácení propadne bance.

Příklad: Půjčíte si v bance 50 000 Kč na novou lednici a elektroniku, aniž byste museli ručit svým bytem nebo autem.

Příklad: Chcete koupit byt za 5 milionů korun. Banka vám půjčí 4 miliony a kupovaný byt slouží jako zástava.

Příklad: U staré banky máte úrok 6 %, ale nová banka vám nabídne 4,5 %, tak hypotéku převedete k ní a měsíčně platíte méně.

Příklad: Máte leasing na auto, dluh na kreditce a mikropůjčku. Sloučíte je do jednoho úvěru, čímž získáte přehled a nižší celkovou splátku.

Příklad: Pokud vyděláváte 60 000 Kč a nemáte žádné dluhy, máte vysokou bonitu a banka vám půjčí snáze než někomu s minimální mzdou.

Příklad: Jedna banka nabízí úrok 5 % s poplatkem za vedení a druhá 5,5 % bez poplatků. Podle RPSN hned uvidíte, která je opravdu levnější.

Příklad: Půjčíte si 100 000 Kč s úrokem 5 % ročně, což znamená, že za první rok zaplatíte bance na úrocích navíc 5 000 Kč.

Příklad: Zvolíte si fixaci na 5 let s úrokem 4 %. Celých 5 let budete platit stejnou částku, i kdyby úroky na trhu prudce stouply.

Příklad: Kupujete byt za 5 milionů a půjčujete si od banky 4 miliony. Vaše LTV je 80 %, protože si půjčujete 80 % hodnoty bytu.

Příklad: Zapomenete zaplatit dvě splátky za telefon a banka to uvidí v registru, kvůli čemuž vám pak může zamítnout žádost o hypotéku.

Příklad: Dlouho ignorujete pokuty a dluhy, takže exekutor nařídí vašemu zaměstnavateli, aby vám část výplaty strhával rovnou z platu.

Příklad: Člověk má dluhy u deseti firem a nemůže je splácet. Soud schválí insolvenci a určí splátkový kalendář, po jehož dodržení zbytek dluhů smaže.

Příklad: Přijdete o práci a banka vám dovolí 3 měsíce neplatit jistinu úvěru, dokud si nenajdete nové zaměstnání.

Příklad: Využijete rychlou půjčku v bance na 80 000 Kč, abyste mohli zrekonstruovat koupelnu.

Příklad: Zdědíte peníze a jednorázově doplatíte celý zbytek dluhu na autě, čímž ušetříte na úrocích za zbývající roky.

Příklad: U hypotéky máte spočítanou splátku 15 000 Kč měsíčně. Tato částka se nemění a postupně se v ní mění jen poměr splaceného dluhu a úroku.

Příklad: Ručíte svým vlastním domem, ale peníze od banky nepoužijete na bydlení, nýbrž na nákup luxusního obytného vozu nebo cestu kolem světa.

Příklad: Pár let si spoříte na stavebku a pak využijete nárok na levnější úvěr bez nutnosti zastavovat dům, abyste vyměnili střešní okna.

Příklad: Dostanete v práci roční bonusy a pošlete bance 50 000 Kč mimo běžný plán, čímž si snížíte celkový dlužný základ.

Příklad: Půjčíte si na auto s dobou splatnosti 5 let, což znamená, že pošlete přesně 60 měsíčních splátek, než bude auto úplně vaše.

Příklad: Zlomíte si nohu na lyžích a dva měsíce nemůžete pracovat. Pojišťovna vám během této doby vyplácí sjednanou denní dávku.

Příklad: Po vážné autonehodě máte trvalé potíže s pohybem a nemůžete vykonávat své původní zaměstnání, pojišťovna vám pak vyplatí sjednanou částku pro daný stupeň.

Příklad: Platíte měsíčně pojistku, která v případě vaší vážné nemoci nebo smrti zajistí rodině dostatek peněz na splacení rodinného domu.

Příklad: Lékaři vám diagnostikují vážnou nemoc a pojišťovna vám pošle jednorázově 500 000 Kč na pokrytí nákladné léčby a výpadek příjmů.

Příklad: Při sportu přijdete o článek prstu. Pojišťovna ohodnotí toto trvalé omezení podle tabulek a vyplatí vám odpovídající procento z pojistné částky.

Příklad: Živitel rodiny zemře při nehodě a pojišťovna vyplatí pozůstalé manželce 2 miliony korun, aby mohla dál splácet dluhy a postarat se o děti.

Příklad: Vymknete si kotník a léčíte se doma 20 dní. Máte-li sjednáno 500 Kč na den, pojišťovna vám po ukončení léčby pošle 10 000 Kč.

Příklad: Strávíte kvůli zápalu plic týden v nemocnici a pojišťovna vám za každý z těchto 7 dnů na lůžku vyplatí domluvenou finanční částku.

Příklad: Otěhotníte hned týden po sjednání pojistky, ale pojišťovna plnění nevyplatí, protože čekací doba pro těhotenství byla stanovena na 8 měsíců.

Příklad: Zlomíte si ruku a pojišťovna se podívá do svých tabulek, kde je napsáno, že za zlomeninu vřetenní kosti vám náleží přesně 4 % z celkové částky.

Příklad: Zakopnete na schodech, spadnete a zlomíte si klíční kost – stalo se to náhle a vinou vnějšího nárazu.

Příklad: Začne vás bolet břicho a v nemocnici vám zjistí zánět slepého střeva, který vyžaduje okamžitou operaci.

Příklad: Pacient trpí cukrovkou, musí si doživotně hlídat stravu a brát léky, přičemž se této nemoci už úplně nezbaví.

Příklad: Doktorka vám vystaví neschopenku na 6 týdnů, během kterých musíte dodržovat klid na lůžku a chodit na rehabilitace s ramenem.

Příklad: V životní pojistce napíšete jako obmyšlenou osobu svou manželku, takže v případě vaší smrti dostane peníze rovnou ona a nečeká se na dědické řízení.

Příklad: Nechtěně nabouráte cizí auto na křižovatce. Opravu poškozeného auta zaplatí vaše pojišťovna z povinného ručení.

Příklad: Nabouráte auto do svodidel vlastní vinou. Opravu vašeho zničeného nárazníku a kapoty zaplatí pojišťovna z havarijního pojištění.

Příklad: Máte starší auto v hodnotě 50 000 Kč a oprava po nehodě by stála 70 000 Kč. Pojišťovna prohlásí škodu za totální a vyplatí vám aktuální cenu auta minus zbytky vraku.

Příklad: V noci na dálnici dostanete defekt a nemáte rezervu, tak zavoláte asistenci, která přijede a auto vám odtáhne do nejbližšího servisu.

Příklad: Při policejní kontrole nebo při cestě do Chorvatska ukážete tento doklad (dnes klidně v mobilu), abyste dokázali, že máte auto pojištěné.

Příklad: Kód vyražený pod čelním sklem nebo v motoru zadáváte do smlouvy, aby pojišťovna přesně věděla, které konkrétní auto pojišťuje.

Příklad: V noci vám do cesty vběhne srna a vy jí srazíte. Havarijní pojištění vám zaplatí opravu promáčknutých dveří a masky.

Příklad: Zaparkujete auto před domem a ráno tam už nestojí, protože ho někdo ukradl. Pojišťovna vám vyplatí peníze na nákup jiného vozu.

Příklad: Jezdíte 10 let bez nehod, díky čemuž získáte maximální bonus a povinné ručení máte o polovinu levnější než začínající řidič.

Příklad: Během jednoho roku třikrát nabouráte cizí auto, pojišťovna vám připíše malus a příští rok vám povinné ručení výrazně podraží.

Příklad: Máte sjednanou spoluúčast 5 000 Kč a škoda na domě po krupobití je 25 000 Kč. Vy zaplatíte 5 000 Kč a pojišťovna doplatí zbylých 20 000 Kč.

Příklad: Váš dům má hodnotu 6 milionů, ale pojistíte ho jen na 3 miliony. Když vám vyhoří střecha za 1 milion, pojišťovna vám zkrátí plnění na polovinu a dá vám jen 500 000 Kč.

Příklad: Pojistíte si chatu na 5 milionů Kč, i když má hodnotu jen 2 miliony. Platíte zbytečně drahé pojistné, protože při škodě vám pojišťovna stejně dá maximálně ty 2 miliony.

Příklad: Ukradnou vám 5 let starou televizi. Pojišťovna vám nevyplatí částku, za kterou jste ji koupili v obchodě, ale cenu, jakou měla jako použitá na bazaru před krádeží.

Příklad: Vytopí vám obývák a zničí 3 roky starou sedačku. Pojišťovna vám vyplatí tolik peněz, abyste si dnes mohli v obchodě koupit úplně stejnou novou sedačku.

Příklad: Když otočíte dům vzhůru nohama, všechno, co vypadne – nábytek, oblečení, elektronika, hrnce – spadá pod pojištění domácnosti.

Příklad: Pojištění nemovitosti kryje škody na samotných stěnách, střeše, oknech, podlahách nebo radiátorech.

Příklad: Během letní bouřky padají kroupy o velikosti tenisáků a zničí vám střešní krytinu na domě a skleník.

Příklad: Ráno přijdete k domu a zjistíte, že vám nějaký vandal posprejoval novou fasádu nebo plot.

Příklad: Vytopí vám 10 let starou pračku. Její časová cena je už minimální, protože za ty roky používání ztratila většinu své původní hodnoty.

Příklad: Koupíte si novou kuchyňskou linku za 100 000 Kč. Kvůli amortizaci má po pěti letech používání hodnotu už jen okolo 60 000 Kč.

Příklad: Vichřice utrhne kus střechy na paneláku a oprava společných prostor se platí z této hromadné pojistky bytového družstva nebo SVJ.

Příklad: V zimě vám na chatě v lese pod tíhou sněhu praskne krov a propadne se strop, škodu pak nahlásíte z této pojistky.

Příklad: Do střechy s panely udeří blesk a vyzkratuje střídač i samotnou elektrárnu, pojišťovna vám pak zaplatí opravu a výměnu dílů.

Příklad: Děti souseda si hrají s míčem a rozbijou vám velké francouzské okno na terasu, pojišťovna proplatí sklenáře.

Příklad: Polijete si doma nový drahý notebook kávou a pojišťovna vám uhradí jeho opravu v autorizovaném servisu.

Příklad: Pojišťovna vám každý rok mírně zvedne hodnotu pojištění domu o pár procent, aby částka odpovídala aktuálním cenám stavebních materiálů.

Příklad: V obchodě nechtěně shodíte batohem regál s drahým alkoholem nebo váš syn na kole škrábne sousedovo auto. Škodu zaplatí pojišťovna.

Příklad: Váš pes spolkne hračku a musí na operaci žaludku, která stojí 15 000 Kč. Pojišťovna vám většinu tohoto účtu od veterináře proplatí.

Příklad: Ve vaší dílně praskne voda a zničí drahé stroje a materiál, pojišťovna vám zaplatí škody a pokryje ušlý zisk za dny, kdy nemůžete vyrábět.

Příklad: V Rakousku na dovolené dostanete silný zánět zubu a cestovní pojištění za vás zaplatí účet u tamního zubaře za 8 000 Kč.

Příklad: Dostanete se do sporu s prodejcem auta, který vám prodal skrytou vadu a nechce vrátit peníze. Pojišťovna vám zaplatí nezávislého advokáta a soudní znalce.

Příklad: Pojišťovna vám odmítá vyplatit peníze za vážný úraz, tak si najmete specialisty z EUCS, kteří za vás podají právní argumenty a peníze z pojišťovny úspěšně vymůžou.

Příklad: V koupelně praskne hadička od toalety a vytopí to vás i sousedy pod vámi – to je moment, kdy vznikla pojistná událost.

Příklad: Pojišťovna schválí vaši nahlášenou škodu po krupobití a pošle vám na účet 45 000 Kč na opravu středy.

Příklad: Máte pojištěný dům s pojistnou částkou 5 milionů. I kdyby byla škoda obrovská, pojišťovna vám nikdy nedá víc než těchto 5 milionů.

Příklad: Nabouráte auto pod vlivem alkoholu. Pojišťovna uplatní výluku a odmítne vám škodu na vašem voze proplatit.

Příklad: Otec sjedná pojištění na auto pro svého syna a sám ho ze svého účtu platí – otec je v tomto případě pojistník.

Příklad: Syn řídí auto, na které otec platí pojistku. Pokud se něco stane se synem nebo jeho autem, syn je zde pojištěný.

Příklad: Nabouráte své vlastní pojištěné auto a peníze za opravu přijdou na účet vám, protože jste v roli oprávněné osoby.

Příklad: Každý měsíc vám z účtu odejde 450 Kč jako pojistné za vaše životní pojištění.

Příklad: Najdete levnější pojištění auta, tak pošlete stávající pojišťovně písemnou výpověď šest týdnů před koncem pojistného roku.

Příklad: Cestovní pojištění si sjednáte na pojistnou dobu od 1. do 15. července, kdy jste na dovolené.

Příklad: Jste účetní, uděláte chybu v přiznání a finanční úřad dá vašemu klientovi pokutu 50 000 Kč. Tuto pokutu za vás zaplatí pojišťovna.

Příklad: Po autonehodě pošlete pojišťovně fotky a protokol od policie. Likvidátor vše zkontroluje, spočítá škodu a schválí poslání peněz.

Příklad: Den před odletem do Egypta dítě dostane vysoké horečky a vy nikam neletíte. Pojišťovna vám vrátí 80 % ceny propadnutých letenek a hotelu.

Příklad: Řídíte firemní ještěrku ve skladu a omylem s ní nacouváte do regálu, čímž zničíte zboží za 80 000 Kč. Zaměstnavatel po vás škodu požaduje, ale pojišťovna ji za vás (mínus vaše spoluúčast) zaplatí.